البنوك الستة في مقارنة (2026)
| البنك | وقت الفتح | حد أدنى | شهرياً | الأنسب لـ |
|---|---|---|---|---|
| Wio Business | 3–7 أيام | 0 د.إ | 0–350 د.إ | المؤسسون المنفردون |
| Mashreq NEO BIZ | 5–10 أيام | 0 د.إ | 99 د.إ | فرق صغيرة، متعدد العملات |
| RAKBank RAKstarter | 7–14 يوماً | 0 د.إ | 99 د.إ | رخص RAKEZ، الشركات الناشئة |
| Emirates NBD | 4–8 أسابيع | 0 د.إ | 0–250 د.إ | ممر اليورو |
| Mashreq Business | 4–8 أسابيع | 50,000+ د.إ | 250–500 د.إ | شركات متوسطة، تمويل تجاري |
| HSBC UAE | 6–10 أسابيع | 100,000+ د.إ | 500–1,500 د.إ | المصرفية الجماعية الدولية |
المصادر: المصرف المركزي للإمارات؛ صفحات التسعير العامة للبنوك (مايو 2026).
الإجابة السريعة حسب ملف المؤسس
- مؤسس منفرد، منطقة حرة، عملاء دوليون — Wio Business + Wise Business كاحتياطي لليورو.
- مؤسس منفرد بشركة أم أجنبية كمساهم — Mashreq NEO BIZ Pro أو Emirates NBD؛ توقع 4–6 أسابيع بسبب سلسلة التصديق.
- 2–10 موظفين، احتياج متعدد العملات — Emirates NBD أو Mashreq Business.
- تجارة إلكترونية مع مدفوعات Stripe/Shopify — Wio Business أو Mashreq NEO BIZ.
يغير اختيار البر الرئيسي مقابل المنطقة الحرة فعليًا أيّ البنوك ستتعامل مع الطلب — انظر مقارنة المنطقة الحرة مقابل البر الرئيسي للقرار الهيكلي قبل اختيار البنك.
مستندات اعرف عميلك التي تطلبها البنوك فعلاً
- الرخصة التجارية + شهادة التأسيس (حديثة، ≤3 أشهر). مجموعة المستندات الكاملة الصادرة عند التأسيس مفصّلة في دليل عملية التأسيس في 14 يومًا.
- عقد التأسيس (MOA) مع جميع المساهمين والأنشطة.
- شهادة الأسهم لكل مساهم.
- نسخة جواز السفر لجميع المساهمين والمديرين.
- تأشيرة الإقامة الإماراتية + الهوية الإماراتية لكل مفوض بالتوقيع.
- إثبات شخصي للعنوان (آخر 3 أشهر).
- 3–6 أشهر من كشوف البنك الشخصي من البنك المحلي.
- خطة عمل (1–3 صفحات) مع وصف النشاط والمبيعات الشهرية المتوقعة.
- إثبات مكتب — Ejari (مين لاند)، اتفاقية مكتب مرن (منطقة حرة).
مصدر الأموال: السبب الأكثر شيوعاً للرفض
منذ المرسوم بقانون اتحادي 10/2025 (ساري منذ 14 أكتوبر 2025، يحل محل القانون القديم 20/2018) يتعين على البنوك الإماراتية توثيق مصدر الأموال (SoF) ومصدر الثروة (SoW) من البداية إلى النهاية. عملياً: لكل درهم تنوي إيداعه في الحساب الجديد، يجب أن توجد سلسلة منشأ قابلة للتحقق. "المدخرات الشخصية" وحدها لا تكفي.
ما يُحتسب كسلسلة نظيفة لمصدر الأموال: الراتب وقسائم آخر 6–12 شهراً مع شهادة الضريبة للسنة السابقة؛ بيع أصول مع عقد موثق وتحويل بنكي؛ ميراث مع شهادة وراثة؛ أرباح موزعة من شركة خاصة مع قرار الجمعية + شهادة ضريبة + تحويل بنكي.
أكثر خمسة أسباب للرفض شيوعاً
- سلسلة مصدر أموال غير مكتملة. اعرض 6 أشهر من كشوف البنك المحلي مع رابط واضح برأس المال الأولي.
- عنوان العمل لا يطابق الرخصة. اذكر فقط عنوان الرخصة.
- نشاط على القائمة الحساسة الداخلية للبنك. تحقق من خط ساخن البنك قبل التقديم. تتفحّص البنوك أيضًا التوزيع المؤهَّل/غير المؤهَّل للإيرادات بموجب قواعد ضريبة الشركات الإماراتية ونظام QFZP — فهي تريد أن تفهم ما إذا كنت ستتجاوز سقف الـ de-minimis وتفقد 0%.
- هيكل المستفيد النهائي غير واضح. اكشف عن جميع الأشخاص الطبيعيين بنسبة ≥25%.
- خطة إيرادات غير واقعية. توقعات محافظة مع مسار نمو واضح.
الخطة البديلة: حلول انتقالية
تكلفة الرخصة بالإضافة إلى التأشيرة وبطاقة المنشأة وخدمة Foundster الكاملة موثّقة في صفحة أسعار تأسيس الشركات في دبي لتخطيط التدفّق النقدي خلال هذه الأسابيع.
- Wise Business — يعمل بالكامل لشركات الإمارات، حسابات IBAN باليورو/الدولار/الجنيه، بطاقات متعددة العملات. لـ 80% من المستشارين المنفردين، الأداة الوحيدة المطلوبة في الـ 90 يوماً الأولى.
- Payoneer — قوي لمدفوعات الأسواق (Amazon، Upwork، Fiverr، Stripe).
- Mercury — يفتح حسابات فقط للأشخاص الاعتباريين الأمريكيين؛ يتطلب شركة Delaware LLC وسيطة.
- Revolut Business — يقبل الرخصة التجارية الإماراتية لكن الامتثال صارم.